Trong mùa mưa bão, xe ô tô bị hư hỏng do nước là rủi ro thường trực. Tuy nhiên, không phải mọi trường hợp đều được bảo hiểm chi trả giống nhau. Việc phân biệt rõ hai khái niệm “ngập nước” và “thủy kích” cùng các điều khoản trong hợp đồng là yếu tố quyết định để chủ xe được bồi thường đầy đủ hoặc có thể chỉ nhận được một phần, thậm chí bị từ chối chi trả.

Phân biệt phạm vi bảo hiểm cho “ngập nước” và “thủy kích”

Khi một chiếc ô tô bị hư hỏng do yếu tố nước trong mùa mưa bão, các công ty bảo hiểm sẽ xem xét nguyên nhân và phân loại thành những rủi ro riêng biệt với phạm vi chi trả khác nhau.

Trường hợp thứ nhất là xe bị ngập nước khi đang dừng, đỗ. Tình huống này được xem là rủi ro bất khả kháng do thiên tai gây ra. Nếu chủ xe đã mua bảo hiểm vật chất còn hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm chi trả các chi phí sửa chữa, khắc phục thiệt hại. Tuy nhiên, điều kiện tiên quyết để được hưởng quyền lợi tối đa là chủ xe phải liên hệ ngay với công ty bảo hiểm khi sự cố xảy ra để phối hợp giám định hiện trường. Nếu chủ xe tự ý di dời xe hoặc đưa đi sửa chữa trước khi có sự xác nhận của giám định viên, mức bồi thường có thể bị khấu trừ, thông thường chỉ còn 70-80% giá trị thiệt hại thực tế.

Trường hợp thứ hai là xe bị thủy kích. Đây là hiện tượng động cơ bị hư hỏng nặng do nước tràn vào buồng đốt. Nguyên nhân thường xuất phát từ việc người lái xe cố gắng di chuyển qua vùng ngập sâu hoặc khởi động lại động cơ khi xe đã chết máy giữa vùng nước. Do có yếu tố liên quan đến hành vi của người điều khiển, thủy kích được xếp vào nhóm rủi ro loại trừ trong các hợp đồng bảo hiểm vật chất cơ bản. Chủ xe chỉ được bồi thường nếu đã chủ động mua thêm điều khoản bổ sung về bảo hiểm thủy kích. Ngay cả khi có điều khoản này, mức chi trả phổ biến cũng chỉ dao động từ 70-80% chi phí sửa chữa, thay thế động cơ.

Bảo hiểm cho xe điện và quy trình yêu cầu bồi thường

Với sự gia tăng của xe ô tô điện, các doanh nghiệp bảo hiểm đã giới thiệu những gói sản phẩm chuyên biệt, bao gồm cả bảo hiểm cho bộ phận pin và các linh kiện điện tử quan trọng. Khi xảy ra các sự cố thiên tai như ngập nước, nếu pin hoặc hệ thống điện của xe bị hư hại, chủ xe vẫn có thể được bồi thường. Phạm vi và tỷ lệ chi trả cho rủi ro này cũng tương tự như trường hợp thủy kích ở xe động cơ đốt trong, thường ở mức 70-80% giá trị thiệt hại và tùy thuộc vào các điều khoản cụ thể trong hợp đồng đã ký.

Để đảm bảo quyền lợi, chủ xe cần tuân thủ đúng quy trình khi gặp sự cố. Điều quan trọng nhất là phải giữ nguyên hiện trường và ngay lập tức gọi đến đường dây nóng của công ty bảo hiểm. Việc chụp ảnh, quay video ghi lại tình trạng xe và mực nước tại thời điểm xảy ra sự cố là rất cần thiết để làm bằng chứng cho quá trình giám định.

Chủ phương tiện cần đọc kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi ký kết, đặc biệt lưu ý đến các điều khoản loại trừ và các quyền lợi bổ sung như bảo hiểm thủy kích hoặc bảo hiểm pin xe điện để có sự bảo vệ tài chính toàn diện nhất